こんにちは、シンパパ資産設計士です。
マネーフォワードME活用シリーズも、いよいよ最終回・第10回を迎えました。これまで9回にわたって、家計簿としての使い方から、年間支出の把握、資産管理、そして月1回のルーティンまでを、丁寧に解説してきました。最終回となる今回は、これらの内容を踏まえて、マネーフォワード MEで家計管理を続けるコツを、丁寧に整理していきます。
これまでの9回を振り返る
まずは、これまでのシリーズで扱ってきたテーマを、一つずつ簡単に振り返っておきましょう。
- ①マネーフォワード MEとは何か、できることを整理
- ②始め方、登録から連携までの手順
- ③銀行口座・クレジットカードの連携方法と注意点
- ④支出カテゴリーの見方と修正方法
- ⑤毎月の家計簿はどこを見ればいいか
- ⑥年間支出を把握する方法
- ⑦資産総額を確認する方法
- ⑧資産推移を見る、お金が増えているか確認する
- ⑨月1回ルーティンとしてまとめる方法
これらはすべて、最終的に「無理なく長く続けられる家計管理」という一つの目的に向かって、それぞれがパーツとして着実に積み重なってきたものです。
続けるコツ①：最初から完璧を目指さない
シリーズを通して繰り返し伝えてきた通り、マネーフォワード MEを使いこなす上で最も大切な心構えは、「最初から完璧を目指さない」ということです。連携する口座の数、カテゴリー分類の精度、確認する頻度、そのすべてにおいて、完璧さを求めすぎると、かえって続かなくなってしまいます。
続けるコツ②：連携できるものは自動化する
手入力の手間は、家計管理を続けていく上での最大の障壁の一つです。連携できる口座・カード・証券口座は、できる限り自動連携させ、自分の手を動かす作業を最小限に抑えることが、継続する上での鍵になります。
続けるコツ③：毎日チェックしない
日々の値動きや細かい支出に一喜一憂していると、確認作業そのものがいずれ精神的な負担になってしまいます。シリーズ第9回で紹介した通り、月1回程度のルーティンに絞ることで、無理なく長く続けられる仕組みを作ることができます。
続けるコツ④：年間支出を見る視点を持つ
月次の家計簿だけでは見えてこない、車検・固定資産税・保険料といった特別費は、年間という単位で見て初めて正しく把握できます。「家計管理は月ではなく年で見る」という視点を、常に持っておくことが大切です。
続けるコツ⑤：資産推移を見る視点を持つ
家計簿としての活用だけでなく、資産総額・資産推移という、もう一つの重要な指標にも目を向けることで、マネーフォワード MEの価値を最大限に引き出すことができます。「今いくらあるか」よりも「増えているか」を見るという視点を、ぜひ持ちましょう。
マネーフォワード MEの先にあるもの｜ライフプランへ
今回のマネーフォワードME活用シリーズは、家計管理のやり方シリーズの実践編として、はっきりと位置づけられるものでした。家計管理のやり方シリーズで「何を管理するのか」という考え方を学び、このシリーズで「どうやって管理するのか」という具体的な手段を、じっくり学んできました。
日々の記録が、将来設計の土台になる
マネーフォワード MEで日々コツコツ積み上げてきた記録は、ライフプランの作り方シリーズで紹介した、将来の資産試算の精度を高める、貴重な実績データになります。日々の記録と将来設計は、決して別物ではなく、しっかりと一本の線としてつながっているのです。
家計管理→実践ツール活用→将来設計という流れ
家計管理のやり方シリーズで土台となる考え方を身につけ、マネーフォワードME活用シリーズでその考え方を実践するための具体的な手段を身につけ、そしてライフプランの作り方シリーズで将来への見通しを立てる。この一連の流れこそが、無理のない家計管理から、着実な資産形成へとつながっていく大切な道筋だと考えています。
5つのコツを、もう少し掘り下げて解説する
先ほど紹介した5つのコツについて、それぞれをもう少しだけ具体的に掘り下げていきます。
コツ①の実践：60点でも完成させる意識
連携作業やカテゴリー分類の修正を、100点満点で仕上げようとすると、いつまで経っても「まだ終わっていない」という感覚が続いてしまいます。まずは60点程度の状態で「一旦完成」とみなし、実際に運用しながら少しずつ精度を高めていくという進め方が、結果的には最も早く実用レベルに到達できます。100点を目指して立ち止まるより、60点で走り出して調整していく方が、長い目で見れば結果的に近道になることがほとんどです。
コツ②の実践：自動化できる範囲を定期的に見直す
新しい口座やカードを作った際は、その都度連携を追加し、自動化の範囲を広げていくことをおすすめします。逆に、使わなくなった口座やカードは連携から外し、無駄な情報でアプリの画面が煩雑にならないよう整理することも、継続のための工夫の一つです。定期的な棚卸しを行うことで、常にすっきりとした状態を保つことができます。
コツ③の実践：確認する曜日・時間帯を固定する
シリーズ第9回で紹介した通り、確認するタイミングをあらかじめ決めておくことで、「いつやるか」を毎回考える負担そのものをなくすことができます。曜日や時間帯を固定し、カレンダーに登録しておくという小さな工夫が、継続を大きく後押ししてくれます。この小さな工夫の積み重ねこそが、長続きするかどうかを分ける決定的な違いになります。
コツ④の実践：特別費リストを作っておく
車検、固定資産税、保険料の年払いなど、年間で発生する特別費をあらかじめリストアップしておくことで、月次確認の際に「今月は特別費が発生する月か」を、瞬時に判断できるようになります。このリストは、家計管理シリーズで紹介した年間生活費表とも連動させておくと、より効果的です。
コツ⑤の実践：資産推移は「グラフ」で振り返る癖をつける
数字の羅列だけでなく、グラフとして資産推移を眺める習慣をつけることで、短期的な変動に惑わされず、長期的なトレンドをより直感的に把握できるようになります。月1回の確認の際、必ずグラフ画面を開くという小さなルールを設けておくとよいでしょう。
シリーズを通して繰り返し出てきたキーワード
この10回のシリーズを振り返ると、いくつかのキーワードが繰り返し登場してきたことに気づきます。
「完璧を目指さない」という姿勢
家計管理シリーズから一貫して伝えてきた、この「完璧を目指さない」という姿勢は、マネーフォワード MEの活用においても、あらゆる場面で重要な指針になっていました。連携、カテゴリー分類、確認頻度、そのすべてにおいて、この姿勢が継続の鍵を握っています。
「月」ではなく「年」で見るという視点
特別費の把握、年間予算との比較、資産推移の評価。これらはすべて、短期的な視点ではなく、年単位・長期的な視点で家計を捉えることの重要性を示しています。目先の数字に惑わされず、大きな流れを見るという姿勢が、シリーズ全体を貫くテーマの一つでした。
「仕組み化」による継続のしやすさ
月1回のルーティン、カテゴリーのルール登録、カレンダーへの予定登録。これらはすべて、意志の力に頼るのではなく、仕組みとして継続を後押しする工夫です。頑張り続けるのではなく、頑張らなくても続けられる仕組みを作るという発想が、長期的な継続には欠かせません。意志の強さに頼った習慣は、忙しい時期や体調を崩した時にすぐに途切れてしまいますが、仕組みとして組み込まれた習慣は、多少の波があっても比較的簡単には崩れません。
子育て世帯にとって、このシリーズが持つ意味
4人の子どもを育てながら、このシリーズで紹介してきた内容を実践してきた立場から、子育て世帯にとってこのシリーズが持つ意味を、改めて整理しておきます。
限られた時間を、最大限に活かすための仕組み
子育て中は、時間という資源が何よりも貴重です。マネーフォワード MEによる自動化と、月1回のルーティン化は、この限られた時間を、家計管理という作業に取られすぎないようにするための、非常に効果的な仕組みです。時間を節約できた分は、子どもと過ごす時間や、自分自身の休息に充てることができます。1日15分×3回という短い時間で家計全体を把握できるようになったことは、子育てとの両立という観点からも、非常に大きな価値があると実感しています。
子どもの人数が多いほど、特別費の管理が重要になる
子どもの人数が多い家庭では、進級・進学・習い事の変化といった特別費が発生するタイミングも、その分多くなります。年間視点での家計管理という考え方は、こうした子育て世帯特有の支出パターンに、特にうまく機能する考え方だと感じています。一人ひとりの成長段階が異なる分、年間を通じたイベントも重なりやすく、年単位で俯瞰する視点を持っていなければ、その都度慌てて対応することになっていたはずです。
「見える化」が、子育てと仕事の両立を支える
個人事業主・投資家・兼業大家という複数の立場を持ちながら子育てをしていると、常に多くのことを同時に管理する必要があります。家計という一つの領域だけでも「見える化」され、仕組みとして安定して回るようになっていることは、他の領域に意識を向ける余力を生み出してくれます。すべてを常に頭の中で管理しようとすると、いずれキャパシティを超えてしまいます。家計という領域だけでも仕組み化できていることは、精神的な余白を生み出す上で、想像以上に大きな支えになっています。
これから始める方への、最後のアドバイス
このシリーズを読んで、これからマネーフォワード MEを使い始めようと考えている方に向けて、最後にいくつかのアドバイスを伝えておきます。
今日、まず一つだけ連携してみる
シリーズ全体で紹介してきた内容を、すべて一度に実践しようとする必要はありません。まずは今日、最もよく使う口座やカードを一つだけ連携させてみることから始めてください。小さな一歩が、大きな変化につながっていきます。今この瞬間に何かを始めておくだけで、1年後、5年後の状況は確実に違うものになっているはずです。
途中でつまずいても、シリーズに戻ってきてください
連携がうまくいかない、カテゴリー分類が思うように整理できない、そうしたつまずきは誰にでも起こり得ます。そんな時は、このシリーズの該当する回に戻り、もう一度読み返してみてください。一度で完璧に理解する必要はなく、実践しながら少しずつ理解を深めていくもので十分です。何度も同じ回を読み返すことは、決して恥ずかしいことではありません。むしろ、実際に手を動かしながら理解を深めていく、着実な学び方だと考えています。
自分だけの「続け方」を見つけてください
今回紹介した内容は、あくまで一つの実践例です。ご自身の生活スタイル、家族構成、働き方に合わせて、独自にアレンジしていただいて構いません。大切なのは、今回紹介した考え方を土台にしながら、ご自身にとって無理なく続けられる形を見つけることです。他人の家計簿や資産推移と自分のそれを比べる必要は一切ありません。比べるべきは、あくまで過去の自分自身の状態だけです。
数字と向き合うことは、自分自身と向き合うこと
家計簿や資産推移という数字は、単なる金銭的な記録以上の意味を持っています。それは、日々の選択の積み重ねであり、自分自身の価値観や優先順位が、そのまま正直に反映されたものでもあります。数字と向き合うことは、時に耳の痛い現実を突きつけられることもありますが、それ以上に、自分自身の歩んできた道のりを、客観的に確認できるという価値があります。マネーフォワード MEという道具を通じて、ぜひご自身の歩みを、丁寧に見つめ直してみてください。
まとめ｜5つのコツで、無理なく続けられる家計管理を
今回のポイント、そしてシリーズ全体のポイントを、この記事の最後にもう一度だけ改めて整理します。
- ①最初から完璧を目指さない、少しずつ環境を整えていく
- ②連携できるものは自動化し、手入力の手間を最小限に抑える
- ③毎日チェックしない、月1回のルーティンに絞って継続する
- ④年間支出を見る視点、⑤資産推移を見る視点、この2つの視点を持ち続ける
シリーズを通して伝えたかったこと
マネーフォワードME活用シリーズ全10回を通して、僕が一貫して伝えたかったのは、「便利なツールも、使い方次第で価値が大きく変わる」ということです。連携さえすればすべてが自動的にうまくいくわけではなく、そこに自分自身の目線での確認と、無理のない続け方の工夫が加わって、初めて実用的な家計管理の仕組みとして機能します。どれだけ優れたツールであっても、使い手側の姿勢や習慣が伴わなければ、その価値の半分も引き出せないというのが、20年近く様々なツールを試してきた中での率直な実感です。
個人事業主・投資家・兼業大家という複数の立場で活動し、4人の子どもを育てるシングルファーザーとして20年間、家計と向き合ってきた中で、マネーフォワード MEという道具は、時間という限られた資源を守りながら、家計管理を継続する上で、欠かせない存在になっています。手探りで試行錯誤していた頃の自分に、もし今回紹介した内容を教えられたら、どれほど遠回りをせずに済んだだろうかと、時々振り返って思うことがあります。
今回紹介した5つのコツを参考に、ぜひご自身にとって無理のない続け方を見つけてみてください。完璧である必要はまったくありません。少しずつ、自分のペースで、家計と向き合う習慣を育てていっていただければ、それで十分です。長いシリーズにお付き合いいただき、本当にありがとうございました。
よくある質問（FAQ）
Q1. このシリーズを実践すれば、家計は必ず改善しますか？
マネーフォワード MEはあくまで「見える化」のためのツールです。見える化された情報をもとに、実際に行動を起こすことで初めて家計改善につながります。ツールと行動、両方が揃って初めて効果を発揮する、という点を忘れないようにしてください。
Q2. 家計管理のやり方シリーズと、このシリーズ、どちらから始めるべきですか？
家計管理のやり方シリーズで基本的な考え方を学んでから、このシリーズで具体的なツールの使い方を学ぶという順番をおすすめしています。両方を組み合わせることで、より効果的に、無理なく家計管理を進められるようになります。
Q3. マネーフォワード ME以外のアプリでも、同じ考え方は使えますか？
はい、使えます。今回紹介した5つのコツは、特定のアプリに限らず、家計管理・資産管理全般に応用できる普遍的な考え方です。ご自身が使いやすいツールに、この考え方をそのまま当てはめてみてください。ツールの選択そのものよりも、考え方の方がずっと重要です。
Q4. 次に何を学べばいいですか？
ライフプランの作り方シリーズでは、今回の内容を踏まえて、将来の資産試算やライフイベントの整理方法を解説しています。日々の家計管理から将来設計へ、ぜひ次のステップに、無理のないペースで進んでみてください。
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シンパパ資産設計士
4児を育てるシングルファーザー／個人事業主20年／投資家20年／兼業大家20年
📝 noteでも毎日発信中
投資20年の失敗談・シングルファーザーのリアルな日常・お金の本音——ブログでは書きにくいことをnoteに書いています。
