保険・教育費

次男の救急搬送で気づいた「保険証と通帳、どっちを信じるか」という問題数年前のある夜、次男が高熱とけいれんで救急搬送されたことがある。会計窓口で渡された請求書の金額を見た瞬間、頭の中で真っ先に動いたのは「痛かったね」でも「大丈夫かな」でもなく...

ジュニアNISAが終わった日、僕が考えたこと子どもの口座の証券会社アプリを開くたびに、「あれ、この制度もう新規で使えないんだったな」と手が止まる。ジュニアNISAが2023年で新規の投資枠受付を終了してから、もう数年が経った。制度自体は非課...

「もし僕が病気やケガで働けなくなったら、この家族の生活費は誰が払うのか」——個人事業主として20年、投資家として20年、兼業大家として20年やってきた中で、何度も繰り返し考えてきたテーマです。会社員であれば健康保険から傷病手当金が出ますが、...

「学資保険は18歳満期にしておけば安心」——僕もそう思って最初の学資保険を組みました。でも実際に上の子の大学進学が近づいてきて資金繰りを具体的にシミュレーションしてみると、この「18歳満期一択」という設計には見落としがちな落とし穴があること...

はじめに ─ 医療保険、入らないと不安。でも入りすぎは損「医療保険って、結局必要？不要？」ネットで調べると、「医療保険は不要」（一部FP・YouTuber派）「やっぱり必要」（保険業界派）どちらの主張も極端で、結局自分はどっち？と迷う方が多...

はじめに ─ 共済と民間保険、結局どっちが得？「共済って安いって聞くけど、民間保険と何が違うの？」正直、僕も最初は「なんとなく安そうだから共済」と漠然と思っていました。でも、20年間、共済も民間保険も両方使ってみて、それぞれに明確なメリット...

はじめに ─ 火災保険、適切に選んでないと年数万円損「火災保険、結局どれを選べばいいの？」正直、住宅ローン契約時にハウスメーカーや銀行に勧められた火災保険をそのまま契約している方、多いです。20年大家として複数物件の火災保険を見てきた経験か...

はじめに ─ 「保険か投資か」の決着をつける「保険は投資より安心だから」「投資は損するから保険の方がいい」家計相談で何度も聞かれる、永遠の論点です。20年投資家×4児シングルファーザーの僕が、FP3級「リスク管理」×「金融資産運用」の知識を...

はじめに ─ 保険の知識は「守りの資産形成」FP3級2分野目「リスク管理」は、保険の体系を学ぶ分野です。保険業界はマーケティングが極めて巧妙で、本当に必要かどうかわからないまま「とりあえず安心のため」で月数万円の保険料を払い続けている家庭が...

はじめに ─ 「保険の現金キックバック」は禁止、だが「相談特典」は合法「保険を新しく契約したら、現金もらえる？」答えは「No」です。日本の保険業法・保険業法施行規則により、保険会社や代理店が契約者へ現金や金品で割戻し・キックバックすることは...