保険・教育費 学資保険と学資保険以外の教育費準備｜新NISA時代の最適解を再検証
子どもの教育費をどう準備するか。この問いに対して、かつては「学資保険に入っておけば安心」というのが一種の定番でした。しかし2024年に新NISAが始まり、つみたて投資枠が年120万円、成長投資枠が年240万円、生涯投資枠1,800万円、しか...
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ひとり親の家計 無料FP相談で「掛け捨てだけでいい」と言うと嫌な顔をされる理由｜保険販売員の収益構造とAI相談という代替策
こんにちは、シンパパ資産設計士です。掛け捨ての生命保険・自動車保険・火災保険の3つだけで十分——このサイトで何度も繰り返してきた結論です。実際に無料FP相談の場でこの結論をそのまま口にしたことが何度もあります。そのたびに感じてきたのは、担当...
保険・教育費 個人事業主の傷病手当金がない問題｜就業不能への備え方の全体設計
会社員から個人事業主になって痛感したことのひとつが、「病気やケガで働けなくなったとき、会社員時代のようなセーフティネットがほとんどない」という事実です。個人事業主として20年、投資家・大家としてもそれぞれ20年活動してきましたが、事業主とし...
税金・確定申告 帳簿の保存期間と電子帳簿保存法｜個人事業主が守るべき保存ルール
個人事業主として20年間、帳簿や領収書と向き合い続けてきましたが、正直に言うと「この書類、いつまで保管しておけばいいんだっけ」と迷うことは今でもあります。特に電子帳簿保存法の改正以降、紙で保存すればよかった時代とは実務がかなり変わり、電子取...
税金・確定申告 ふるさと納税ワンストップ特例と確定申告｜個人事業主はどちらを使うべきか
ふるさと納税は、返礼品がもらえるうえに税金の控除も受けられるということで、多くの家庭で活用されている制度です。我が家も4人の子を育てる中で、お米や日用品など生活に直結する返礼品を選ぶことで、地味に家計の助けになっています。ただ、個人事業主と...
税金・確定申告 個人事業主の資金繰り表の作り方｜税金の支払いで慌てないための管理法
個人事業主として20年、投資家として20年、大家として20年やってきて、経営でいちばん痛い目を見るのは「利益が出ているのに手元にお金がない」という状態だと痛感しています。損益計算書上は黒字でも、税金の支払いが重なるタイミングで通帳の残高が想...
税金・確定申告 e-Taxでの確定申告完全マニュアル｜マイナンバーカード連携の実務
個人事業主として20年以上、毎年欠かさず確定申告をしてきました。以前は税務署に紙の申告書を持参し、長い列に並んでいた時期もありましたが、ここ数年はすべてe-Taxで完結させています。4人の子を育てながら家事・仕事・投資・不動産管理までひとり...
税金・確定申告 消費税の簡易課税制度の事業区分｜個人事業主が間違えやすい判定
確定申告の時期になると、「簡易課税を選んでいるけれど、自分の事業区分がそもそも合っているのか自信がない」というご相談をよく受けます。私は個人事業主として20年、サービス業を営みながら大家として不動産賃貸業も20年続けてきました。複数の事業を...
投資・資産運用 投資信託の乗り換え（スイッチング）で気をつけること｜含み益がある場合の判定
「もっと信託報酬の安いファンドが出てきたので乗り換えたい」「今持っているファンドより成績の良さそうな投資信託を見つけた」——投資を長く続けていると、こうした場面に何度も出会います。いわゆる投資信託の「スイッチング（乗り換え）」です。私は投資...
投資・資産運用 暴騰相場で買い増しすべきか待つべきか｜20年投資家の高値掴み対策
株価指数が過去最高値を更新し続けているようなニュースを見ると、「今から買ったら高値掴みになるのでは」「もう少し下がるのを待ったほうがいいのでは」という不安がよぎるのは、投資家であれば誰もが経験することだと思います。私自身、投資家として20年...