投資・資産運用 新NISA成長投資枠とつみたて投資枠の使い分け｜教育費の取り崩し時期から逆算する配分
先月、子どもの一人の学習机の引き出しを整理していたら、5年前に書いた「教育費ロードマップ」というメモが出てきました。当時の私は、証券口座の画面とにらめっこしながら、つみたて投資枠と成長投資枠のどちらにどれだけ資金を振り分けるべきか、電卓を片...
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保険・教育費 医療保険の先進医療特約｜技術料の実費負担と特約の必要性
医療保険を解約する前、先進医療特約の要否で立ち止まった話子どもたちが小さかった頃に入った医療保険を最終的に解約する前、更新のタイミングが一度ありました。保障内容が古くなっていたため、そのまま更新するか、新しい商品に切り替えるか、あるいはこの...
保険・教育費 こども保険解約返戻金と税金｜一時所得の計算と受取時期の注意点
先日、家計全体の見直しをしていたときのことです。毎月の保険料の一覧を並べて眺めていると、子どもたちのために加入していたこども保険(学資保険)の存在が改めて目に留まりました。加入から数年が経ち、教育費の準備という意味では順調に積み立てが進んで...
不動産 原状回復トラブルの実務｜退去時の負担区分と国交省ガイドライン
退去立会いの現場で、借主さんとその場に立ち尽くしたことを今でもよく覚えています。フローリングには家具の設置跡がくっきりと残り、壁紙は日焼けで黄ばみ、キッチン周りには油汚れの跡がありました。立会いに同席した管理会社の担当者は「これは全部借主負...
不動産 大規模修繕積立金と管理組合対応｜一棟オーナーが備える長期修繕計画
先日、私が所有する投資用区分マンションの管理組合総会に出席したときのことです。議案書を開いてまず目に入ったのは「修繕積立金 月額改定のお知らせ」という一文でした。現行の積立金は専有面積あたり月額200円程度でしたが、長期修繕計画の見直しによ...
不動産 区分マンションvs一棟アパート投資｜初心者が最初に選ぶべき物件の判断基準
初めて不動産投資の物件を選んだとき、私は不動産会社の担当者から渡された二つの資料を前に、何日も決断できずにいた。一つは駅から徒歩8分の中古区分マンション、もう一つは築15年の木造一棟アパートだった。価格はまったく違う。区分マンションは1,8...
ひとり親の家計 ひとり親家庭の住宅ローン控除と各種住宅取得支援制度
「団体信用生命保険の告知書、これ本当に自分一人で書くのか」。住宅ローンの契約手続きの日、金融機関の窓口でそう思ったことを今でも覚えている。私は4人の子どもを一人で育てながら、個人事業主として20年近く仕事を続けてきた。住宅ローンというのは本...
ひとり親の家計 ひとり親家庭の未成年後見人指定と遺言書の準備
子どもたちを一人で育てるようになってから、私の頭の片隅にはずっとある不安がありました。それは「もし自分の身に何かあったら、この子たちはどうなるのか」という問いです。親権者が自分しかいないという状況は、日々の忙しさに紛れて意識しないようにして...
税金・確定申告 小規模企業共済とiDeCoの掛金配分の最適化
「今月はどちらを減らそうか」。恥ずかしながら、個人事業主として仕事を始めてしばらく経った頃、私は毎月のように小規模企業共済とiDeCoの掛金配分に悩んでいました。手元のキャッシュフローが読みにくい月に限って、両方の口座から引き落としが重なり...
税金・確定申告 ふるさと納税の上限額計算｜個人事業主・変動所得の場合の注意点
正直に告白すると、私はふるさと納税の上限額を読み間違えて、実質負担が2,000円では済まなかった年がある。個人事業主として20年ほど仕事を続けてきた中で、12月に入ってから慌てて寄付先を探し、去年と同じ感覚で寄付額を決めてしまったのが原因だ...