- はじめに ─ 法人と家計は「幅と深さ」が違うだけ
- 結論：家計を経営する3ステップ
- ステップ①：P/L（損益計算書）を作る
- ステップ②：B/S（貸借対照表）を作る
- ステップ③：P/L・B/Sで「家計の真実」が見える
- 野村証券「純金融資産保有額の階層」5階層
- シンパパ・モデルケースの位置と次の目標
- 家計のP/L・B/Sを作る具体ツール
- 家計B/S・P/L導入の障壁と乗り越え方
- P/L・B/Sから始まる「家計経営」習慣
- よくある質問（FAQ）
- 純資産形成シミュレーション：階層到達に何年かかるか
- B/Sを作らないと陥りやすい3つの誤算
- 個人事業主が使う節税制度と家計B/Sへの反映
- 追加Q&A：事業と家計のB/Sをどう分けるか
- まとめ ─ 「家計を経営する」が当たり前になる時代
- ▼ 5つの力シリーズ（看板ピラー8本）
- ▼ 家計簿・家計B/S 関連記事
- ▼ 簿記・会計の基礎 関連記事
- ▼ FP・ライフプランニング 関連記事
- ▼ 個人事業の家計と統合 関連記事
- ▼ 簿記3級 実務深掘り（家計B/S・P/Lの腕を磨く）
はじめに ─ 法人と家計は「幅と深さ」が違うだけ
🛡 【本記事の数値表記に関するお断り】
本記事に登場する家計・収入・資産・負債の具体的数値は、すべて 「4児シングルファーザー×個人事業主×大家業」というシンパパ・モデルケース として例示するものです。執筆者個人の実態・資産公開ではありません。
同条件のペルソナを想定した家計設計の参考値としてご活用ください。
会社経営では当たり前にP/L（損益計算書）とB/S（貸借対照表）を作ります。
売上はいくらか、利益はいくらか、資産はいくらか、負債はいくらか。
数字で経営している会社しか生き残らない世界です。
ところが、家計になると途端に「家計簿で月の収支だけ」「資産は預金通帳でなんとなく」になる家庭がほとんど。
20年事業主×4児シングルファーザーの僕がたどり着いた結論は──
「法人会計と家計管理は、幅と深さが違うだけで理屈は同じ」
家計にP/L・B/Sを導入するだけで、
- 「月の黒字」だけでは見えなかった家計の真の体力
- 「節約してるつもり」が実は赤字経営だった事実
- 5年・10年で純資産がどう増えているか
- 自分が野村証券の5階層のどこにいるか
──これらが全て数字で見えるようになります。
そして数字が見えれば、行動が変わる。
これが、家計を「経営」する第一歩です。
この記事では、4児パパ × 個人事業主20年として、
- 家計にP/L・B/Sを導入する具体的な手順
- 野村証券5階層との比較で自分の位置を知る方法
- 4児パパ家計B/S・P/Lの実例
を本気で解説します。
結論：家計を経営する3ステップ
| ステップ | 内容 |
|---|---|
| ①P/Lを作る | 収入・支出を「定期/不定期」で分類 |
| ②B/Sを作る | 資産・負債・純資産を年1回スナップショット |
| ③階層と比較する | 野村証券5階層で自分の位置と次の目標を可視化 |
→ この3つを継続するだけで、家計の体力と方向性が完全に見えるようになります。
ステップ①：P/L（損益計算書）を作る
P/Lの基本構造
収益（収入合計）
− 費用（支出合計）
─────────
= 純利益（家計黒字）法人と全く同じです。
支出管理：固定費 × 変動費 × 定期 × 不定期
支出は2軸で分類します。
| 定期 | 不定期 | |
|---|---|---|
| 固定費 | 家賃・住宅ローン・通信費・保険料・サブスク | 火災保険年払い・自動車保険年払い |
| 変動費 | 食費・水道光熱費・日用品・ガソリン | 旅行・家電購入・冠婚葬祭・医療費 |
この分類の意味
- 固定費（定期）：契約見直しで永続削減できる→最優先で攻める領域
- 固定費（不定期）：月割で家計予算に組み込む
- 変動費（定期）：日々の意識で管理
- 変動費（不定期）：年間予算枠で管理
詳しくは固定費を月5万円削った全手順で。
シンパパ・モデルケース（4児・個人事業主・大家業）の支出構造（月平均）
⚠ 以下の数値は「シンパパ資産設計士」のモデルケースとして例示するものであり、執筆者個人の実態家計の公開ではありません。 4児・個人事業主・大家業という同条件のペルソナにおける家計設計の参考値としてご活用ください。
| 区分 | 項目 | 月額 |
|---|---|---|
| 固定費・定期 | 住宅費（住宅ローン） | 0円（持家・完済済モデル） |
| 固定費・定期 | 通信費（楽天モバイル1回線＋povo2回線＋光） | 9,000円 |
| 固定費・定期 | サブスク（AI課金・Amazon Prime 等） | 40,000円 |
| 固定費・定期 | 教育費（学校・習い事の月謝） | 70,000円 |
| 固定費・不定期 | 年払系｜住宅費（固都税・火災保険）月割 | 10,000円 |
| 固定費・不定期 | 年払系｜車両費（自動車保険）月割 | 3,000円 |
| 固定費・不定期 | 年払系｜保険（生命）月割 | 5,000円 |
| 固定費・不定期 | 年払系｜教育費（習い事年払）月割 | 20,000円 |
| 変動費・定期 | 食費 | 130,000円 |
| 変動費・定期 | 水道光熱費 | 40,000円 |
| 変動費・定期 | 教育費 | 20,000円 |
| 変動費・定期 | ガソリン・自動車費 | 10,000円 |
| 変動費・定期 | 日用品・医療・美容 | 50,000円 |
| 変動費・不定期 | 生活費（家電等）月割 | 20,000円 |
| 変動費・不定期 | 住宅費（組合費・交流費等）月割 | 3,000円 |
| 変動費・不定期 | 車両費（買替・整備等）月割 | 25,000円 |
| 変動費・不定期 | 教育費（入学・卒業等）月割 | 24,000円 |
| 変動費・不定期 | 娯楽費（旅行・プレゼント等）月割 | 3,000円 |
| 支出合計 | 約482,000円 |
モデルケースのポイント
- 住宅ローン・カーローンともゼロ（完済済 or 現金購入モデル）
- AI課金が固定費の大きな比重（事業効率化への投資）
- 教育費は学校月謝・習い事月謝・習い事年払・入学卒業積立で4分割管理
- 「変動費・不定期」を月割で按分することで、突発出費に慌てない予算管理
収入管理：定期 × 不定期
収入も2軸で分類します。
| 定期 | 不定期 | |
|---|---|---|
| 収入 | 給与・年金・固定家賃収入・配当 | 賞与・退職金・売却益・副業スポット |
シンパパ・モデルケースの収入構造（月平均）
⚠ 引き続き モデルケース（実態数値ではありません）。
| 区分 | 項目 | 月額 |
|---|---|---|
| 定期 | 個人事業収入 | 500,000円 |
| 定期 | 家賃収入（大家業） | 270,000円 |
| 定期 | 配当・分配金 | 30,000円 |
| 定期 | 公的支援等 | 30,000円 |
| 不定期 | スポット執筆等 | 50,000円（年600,000円÷12） |
| 収入合計 | 約880,000円 |
モデルケースの月次P/L
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| 収入 | 882,000円 |
| 支出 | 482,000円 |
| 純利益（黒字） | 400,000円 |
→ モデルケースで月40万円の黒字 = 年480万円のキャッシュ純増。
ただしこの数字は「B/Sを見ないと意味が半分」。次のステップへ。
ステップ②：B/S（貸借対照表）を作る
B/Sの基本構造
資産 負債
┌─────────┬─────────┐
│ 現金・預金 │ 住宅ローン │
│ 投資 │ カーローン │
│ 自宅 │ クレカ未払 │
│ 投資物件 │ │
│ 車 ├─────────┤
│ │ 純資産 │
│ │（資産-負債）│
└─────────┴─────────┘等式
資産 = 負債 + 純資産
B/Sを作る項目
資産
| 種別 | 例 |
|---|---|
| 金融資産 | 現金・預金・株式・投資信託・ETF・債券・iDeCo・小規模企業共済の積立額 |
| 動産 | 車両・家電・宝飾品（時価評価） |
| 不動産 | 自宅・投資物件（市場相場 or 路線価ベース） |
負債
| 種別 | 例 |
|---|---|
| ローン | 住宅ローン残高・カーローン残高・教育ローン残高・カードリボ残高 |
| その他 | クレカ未払金・未払税金 |
純資産（自己資本）
純資産 = 資産 − 負債
これが家計の本当の体力です。
シンパパ・モデルケースの年末B/S
⚠ モデルケース（実態数値の公開ではありません）。
住宅ローン・カーローンはゼロ（持家・完済済／車現金購入モデル）。投資物件ローンのみ事業性負債として計上。
| 資産 | 金額 |
|---|---|
| 現金・普通預金 | 850万円 |
| 投資（NISA + iDeCo + 小規模企業共済 + 特定口座） | 1,800万円 |
| 自宅評価額（完済済） | 2,800万円 |
| 投資物件3戸（評価額） | 4,200万円 |
| 車両（時価） | 200万円 |
| 資産合計 | 9,850万円 |
| 負債 | 金額 |
|---|---|
| 住宅ローン残高 | 0円（完済済） |
| 投資物件ローン残高 | 3,500万円 |
| カーローン残高 | 0円（現金購入） |
| クレカ未払（翌月一括分） | 30万円 |
| 負債合計 | 3,530万円 |
| 純資産 | 6,320万円 |
|---|
→ モデルケース純資産 6,320万円＝準富裕層相当の経済力。
預金850万円だけ見て「お金ある」と思うのは、B/Sを知らない人の典型的な誤認です。
自己資本比率（モデルケース）
純資産6,320万円 ÷ 資産9,850万円 = 約64%
→ 中小企業の超優良水準（一般的に40%以上で優良）。
住宅ローン・カーローンを持たない設計が自己資本比率を大きく押し上げる構造です。
ステップ③：P/L・B/Sで「家計の真実」が見える
真実1：黒字なのに資産が増えない理由
「毎月3万円黒字なのに、年末に預金が増えてない」──家計相談で最頻のお悩み。
P/L・B/Sを併用すると、真因が見えます：
- 月3万円黒字（P/L上）
- でも住宅ローン残高 ＞ 自宅評価下落 → 純資産マイナス
- 投資の含み損 → 純資産マイナス
- カードリボ残債 → 純資産マイナス
→ 「P/L黒字でもB/S純資産が減っている」家庭は意外と多い。
月次収支だけ見ていては気づけません。
真実2：純資産推移こそ家計のKPI
毎年12月31日にB/Sを更新するだけで、前年比の純資産推移が見えます。
| 年 | 純資産 | 前年比 |
|---|---|---|
| 2022 | 5,000万円 | – |
| 2023 | 5,400万円 | +400 |
| 2024 | 5,720万円 | +320 |
| 2025 | 6,020万円 | +300 |
| 2026 | 6,320万円 | +300 |
⚠ モデルケース数値です。
→ 「この家庭は年300〜400万円ペースで純資産を積み上げている」と一目瞭然。
これが家計の真のKPI（重要業績指標）です。
真実3：負債は「悪」じゃない
簿記の世界では負債は中立。
自己資本比率（純資産÷総資産）で評価します。
モデルケースの計算は前述の通り約64%で超優良水準。
住宅ローンを保有する一般的家庭でも純資産÷資産=40%を超えれば中小企業の優良水準と同等。「健全な家計」と数字で証明できます。
野村証券「純金融資産保有額の階層」5階層
ここで重要な客観指標を導入します。
野村総合研究所（NRI）が公開している、純金融資産保有額（B/Sの金融資産部分から負債を引いたもの）による階層区分です。
図表：純金融資産保有額の階層別にみた保有資産規模と世帯数（2023年）
| 階層 | 純金融資産 | 保有資産規模 | 世帯数 |
|---|---|---|---|
| 超富裕層 | 5億円以上 | 135兆円 | 11.8万世帯 |
| 富裕層 | 1億円以上5億円未満 | 334兆円 | 153.5万世帯 |
| 準富裕層 | 5,000万円以上1億円未満 | 333兆円 | 403.9万世帯 |
| アッパーマス層 | 3,000万円以上5,000万円未満 | 282兆円 | 576.5万世帯 |
| マス層 | 3,000万円未満 | 711兆円 | 4,424.7万世帯 |
| 合計 | – | 1,795兆円 | 約5,570万世帯 |
出所：国税庁「国税庁統計年報書」、総務省「全国消費実態調査」、厚生労働省「人口動態調査」、国立社会保障・人口問題研究所「日本の世帯数の将来推計」、東証「TOPIX」、NRI「生活者1万人アンケート調査（金融編）」「富裕層アンケート調査」などからNRI推計（2023年）
構成比率（世帯数ベース）
| 階層 | 比率 |
|---|---|
| マス層 | 約 79.4% |
| アッパーマス層 | 約 10.4% |
| 準富裕層 | 約 7.3% |
| 富裕層 | 約 2.8% |
| 超富裕層 | 約 0.2% |
→ 約8割の世帯がマス層（純金融資産3,000万円未満）。
逆に言えば、3,000万円を超えれば上位20%、5,000万円を超えれば上位10%圏内。
各階層の特徴
マス層（3,000万円未満）：全世帯の約78%
- 給与・年金が主な収入源
- 投資経験が薄い、または始めたばかり
- 家計B/S未作成が大半
アッパーマス層（3,000〜5,000万円）：約13%
- 投資が習慣化
- 持ち家・複数の金融商品保有
- 家計を意識的に経営し始める層
準富裕層（5,000万〜1億円）：約6%
- 不動産・株式・事業所得など複数の収入源
- 税対策・相続対策を意識
- 家計B/S作成が一般化
富裕層（1〜5億円）：約3%
- 法人化・複数法人保有も
- 専属税理士・FPがいる
- B/S・P/Lで月次経営
超富裕層（5億円以上）：約0.16%
- 資産運用が主業
- ファミリーオフィスを持つこともある
重要な事実
自分の階層を知っているだけで、行動が変わります。
- マス層 → まずは固定費削減＋NISAで純資産1,000万円を目指す
- アッパーマス → 不動産・iDeCo・小規模企業共済で5,000万円を目指す
- 準富裕層 → 法人化・節税スキームで1億円を目指す
- 富裕層 → 相続対策・事業承継で次世代へ
シンパパ・モデルケースの位置と次の目標
モデルケースの純金融資産
⚠ モデルケース（実態数値ではありません）。
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| 現金・預金 | 850万円 |
| 投資 | 1,800万円 |
| 純金融資産 | 約2,650万円 |
→ 階層：マス層（3,000万円未満／純金融資産ベース）
しかし不動産を含めた 全純資産は6,320万円＝準富裕層相当。
野村区分は「純金融資産」のみですが、不動産を含めた経済力では準富裕層レベル。
モデルケースの次の目標：5年以内に純金融資産5,000万円（準富裕層・金融資産ベース）到達。そのために：
- iDeCo・小規模企業共済の継続拠出（合計年165万円）
- NISA満額（年360万円）
- 配当再投資
を継続中という設計です。
詳細はシングルファーザーの将来設計で。
家計のP/L・B/Sを作る具体ツール
自動化ツール
マネーフォワードME
- 銀行・証券・カードを連携
- 自動でP/L類似集計
- B/Sは半自動（資産連携必要）
freee会計
- 個人事業主向け
- 帳簿そのものがB/S・P/Lを自動生成
- 大家業・副業者には最強
Zaim
- シンプルな家計簿
- 支出管理に特化
→ 詳細は4児パパが選ぶ家計簿アプリ7選で。
手作りツール
- Excelテンプレート（無料配布多数）
- Googleスプレッドシート
- 年1回・年末12月31日に手動B/S更新でも十分
家計B/S・P/L導入の障壁と乗り越え方
障壁1：用語が難しい
→ 簿記3級レベルの基礎を1冊読めば解決。
障壁2：自宅・車の時価評価が難しい
→ 概算でOK。住宅は購入価格×70%、車はカーセンサー相場で十分。
精度より継続が大事。
障壁3：毎日続かない
→ 月次は家計簿アプリ任せ、B/Sだけ年1回で十分。
完璧主義より継続主義。
障壁4：夫婦・家族との情報共有
→ 共有Excelシートかマネーフォワード家族共有機能で夫婦/家族で見える化。
P/L・B/Sから始まる「家計経営」習慣
月次サイクル
| タイミング | アクション |
|---|---|
| 毎月末 | アプリで月次P/L確認 |
| 毎月末 | 予算オーバー項目の原因究明 |
| 毎四半期 | 固定費見直しチェック |
年次サイクル
| タイミング | アクション |
|---|---|
| 12月31日 | B/Sスナップショット |
| 1月 | 純資産推移グラフ更新 |
| 1月 | 階層内位置確認・年間目標設定 |
| 3月 | 確定申告（個人事業主） |
よくある質問（FAQ）
Q1. 家計に複式簿記は本当に必要？
A. 複式簿記は不要。
B/S（資産・負債・純資産）とP/L（収入・支出・利益）の「結果としての表」だけ作れば十分。
Q2. 動産（家電・宝飾品）は本当にB/Sに入れる？
A. 入れなくてOK。
家電は耐用年数で価値が消えるため、家計B/Sでは現金・預金・投資・不動産・車程度で十分。
Q3. 純資産がマイナスだったらどうすれば？
A. 負債超過家計は珍しくない（住宅ローン直後・教育費期）。
5年で純資産プラスに転換を目標に固定費削減＋投資積立。
Q4. 階層を上げるには何年かかる？
A. 月10万円積立 × 年利4%運用でアッパーマスから準富裕層まで 約12年。
複利の威力は時間が解決。
Q5. 4児家庭で純資産5,000万円は現実的？
A. 可能。
4児パパとして、年220〜350万円ペースで純資産を増やしている実例があります。
20年継続で準富裕層・5,000万円超が射程内。
純資産形成シミュレーション：階層到達に何年かかるか
「あと何年で1つ上の階層に届くか」は、月々の積立額 × 運用利回り × 複利計算で機械的に試算できます。以下は現在資産0円からのスタートを想定し、目標額に到達するまでの年数を年複利で概算したものです（税金・手数料は考慮せず、あくまで目安）。
| 月積立額 | 目標 | 利回り0% | 利回り2% | 利回り4% | 利回り6% |
|---|---|---|---|---|---|
| 5万円 | 3,000万円 | 50.0年 | 35.0年 | 28.0年 | 23.8年 |
| 10万円 | 3,000万円 | 25.0年 | 20.5年 | 17.7年 | 15.7年 |
| 10万円 | 5,000万円 | 41.7年 | 30.6年 | 25.0年 | 21.5年 |
| 15万円 | 5,000万円 | 27.8年 | 22.3年 | 19.0年 | 16.8年 |
| 20万円 | 1億円 | 41.7年 | 30.6年 | 25.0年 | 21.5年 |
→ 利回り0%（タンス預金・普通預金のみ）と利回り4%（インデックス投資の歴史的平均に近い水準）では、到達年数が2倍近く変わることがわかります。「積立額を増やす」ことと「利回りを確保する」ことは、どちらも階層到達のスピードに直結する変数です。
すでに元手（現在の純金融資産）がある場合は、その分だけ到達年数はさらに短縮されます。自分の現在額を起点に、上記の表を目安として使ってください。
B/Sを作らないと陥りやすい3つの誤算
家計相談やSNSでよく見かける、「B/Sさえ作っていれば防げた」典型的な誤算パターンを3つ紹介します。
誤算1：解約返戻金をゼロ査定してしまう
「掛け捨て保険」と「貯蓄型保険」を混同し、貯蓄性のある生命保険・学資保険の解約返戻金相当額をB/Sから漏らしてしまうケース。数百万円単位で純資産を過小評価し、「思ったよりお金がない」という誤った危機感から、本来続けるべき投資を止めてしまう人もいます。保険証券の「解約返戻金一覧表」を年1回確認し、B/Sの資産欄に反映するだけで解消できます。
誤算2：投資の含み益を”使えるお金”と錯覚する
特定口座やNISAの評価額が増えると、その含み益を根拠に生活水準を引き上げてしまうケース。B/S上は確かに資産だが、売却して税金・手数料を差し引くまでは確定した現金ではありません。含み益と手取りキャッシュフロー(P/L)を混同すると、相場下落時に支出だけが高止まりし、家計が一気に苦しくなります。
誤算3：投資物件の減価償却を無視して黒字と誤認する
大家業で「家賃収入からローン返済・管理費を引いた手残り」だけを見てP/L黒字と判断し、建物の減価償却（資産価値の目減り）をB/Sに反映しないケース。毎月のキャッシュフローは黒字でも、建物の資産価値の減少を加味すると、実質的な純資産は横ばい〜微減ということが珍しくありません。減価償却費は「現金は出ていかないが資産は減っている」費用として、年1回のB/S更新時に必ず反映することが大切です。
個人事業主が使う節税制度と家計B/Sへの反映
個人事業主20年の実務目線では、小規模企業共済・iDeCoは「節税」と「資産形成」を同時に行える代表的な制度です。掛金は家計の支出でも負債でもなく、B/S上は将来受け取る資産の積立として計上するのが実務的な扱いです。
掛金上限と節税効果（試算）
| 制度 | 年間掛金上限 | 税率30%の場合の節税額 | 税率20%の場合の節税額 |
|---|---|---|---|
| 小規模企業共済 | 840,000円 | 252,000円 | 168,000円 |
| iDeCo（個人事業主・第1号被保険者） | 816,000円 | 244,800円 | 163,200円 |
| 満額拠出時の合計節税額 | 1,656,000円 | 496,800円 | 331,200円 |
小規模企業共済とiDeCoは掛金の上限枠が別建てのため、両方を満額拠出すれば年間165万円超を「節税しながら積み立てる」ことができます。これは家計P/Lの支出ではなく、B/Sの資産（将来受給権）への振替と考えます。
参考：課税所得帯別の概算税率（所得税＋住民税）
| 課税所得 | 概算合計税率 |
|---|---|
| 195万円以下 | 約15% |
| 195万円超330万円以下 | 約20% |
| 330万円超695万円以下 | 約30% |
| 695万円超900万円以下 | 約33% |
| 900万円超1,800万円以下 | 約43% |
→ 自分の課税所得帯を確認し、上の節税額試算に当てはめると、「掛金を積み立てるだけで実質利回りが数十%上乗せされている」という感覚がつかめます。運用リターンとは別に、制度そのものが持つ節税リターンとして家計の意思決定に組み込む価値があります。
追加Q&A：事業と家計のB/Sをどう分けるか
Q6. 個人事業の売掛金や事業用預金はB/Sに入れる？
A. 事業用と家計用の口座を明確に分けている場合、家計B/Sには生活費として引き出した分のみを反映し、事業用資産・負債は事業側のB/S（青色申告決算書の貸借対照表）で別管理するのが実務的です。両方を混ぜて集計すると、家計としての本当の体力が見えなくなります。
Q7. 投資物件のローンはB/Sの負債にそのまま計上する？
A. 元本残高をそのまま負債計上して問題ありません。ただし毎月の返済額のうち、利息部分はP/Lの支出、元本返済部分はB/Sの負債減少として分けて考えると精度が上がります。元本返済は「現金という資産」を「負債の減少」に形を変えているだけなので、その部分単独では純資産は変動しません。
Q8. 純資産と年収、どちらを重視すべき？
A. 短期的な生活設計にはキャッシュフロー（年収・P/L）、長期的な経済力の評価にはストック（純資産・B/S）が重要です。年収が高くても支出過多で純資産が増えない世帯もあれば、年収が平均的でも堅実な積立で純資産が着実に増える世帯もあります。野村証券の5階層はストック（純金融資産）ベースの指標である点に注意してください。
まとめ ─ 「家計を経営する」が当たり前になる時代
| ステップ | アクション |
|---|---|
| ①P/Lを作る | 支出（固定/変動・定期/不定期）と収入（定期/不定期）を分類 |
| ②B/Sを作る | 資産（金融・動産・不動産）と負債を年1回スナップショット |
| ③階層比較 | 野村証券5階層で自分の位置を知る |
| ④行動設計 | 1階層上を目指す具体策（固定費削減・投資・節税） |
| ⑤継続 | 月次P/L＋年次B/Sで純資産推移を可視化 |
「家計を経営する」という発想は、法人経営者の特権ではありません。
P/L・B/Sを作って数字で家計を見れば、
- 自分が今どの階層にいるか
- 1階層上に行くために必要な行動
- 20年後の家族の経済力
が全て数字で見えるようになります。
20年事業主×4児パパとして、「家計のB/S・P/Lを作っているか否か」で生涯資産が2,000万〜5,000万円違うと心の底から思っています。
家計簿アプリの月次収支だけで満足せず、ぜひ年1回のB/S作成から始めてみてください。
それが、家計を経営する第一歩です。
▼ シリーズ記事
– 簿記3級を取得しよう
– 簿記3級 財務諸表 完全解説
– FP3級を取得しよう
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– 4児パパが選ぶ家計簿アプリ7選
– 4児パパのリアル家計簿公開
– 固定費を月5万円削った全手順
– 新NISA完全攻略
– 小規模企業共済完全ガイド
– iDeCo完全ガイド
– シングルファーザーの将来設計
▼ 5つの力シリーズ（看板ピラー8本）
- ①家計を経営する（本記事）
- ②お金を貯める力｜4児パパが見直した7大固定費
- ③お金を増やす力｜株式×不動産×複利
- ④お金を稼ぐ力｜転職×副業×法人化
- ⑤お金を守る力｜詐欺・保険・分散・税金・借金・契約
- ⑥お金を使う力｜時間・健康・思い出に投資
- 【金融教育①】子供と”お金の話”を堂々と（ミスドで学ぶ）
- 【金融教育②】子供が”YouTubeをやりたい”と言ったら
